いま､自転車が大ﾌﾞｰﾑだが､それに伴って自転車事故が急増｡社会問題にまで発展するなか､注目されているのが｢自転車保険｣だ｡自転車の場合､対自動車 との事故では被害者になることが多いが､対歩行者では逆に加害者になる確率が高い｡近年､自転車対歩行者の事故は増加する一方｡なかには歩行者に重い障害 を負わせてしまい､数千万円という高額の損害賠償を請求されるｹｰｽもある｡

　こうした自転車事故のﾘｽｸには､どのような保険で備えればいいのだろうか｡

■最も大きなﾘｽｸ｢賠償｣への備えはどうするか？

　損害保険に詳しい､ＣＦＰの平野敦之さんは､まずはどこまで補償をつけるのか､自動車保険と同じ要領で､3つのﾘｽｸに分けて考えるべきとｱﾄﾞﾊﾞｲｽする｡

　｢一つは､自分が自転車に乗っていて他人にｹｶﾞをさせたり､ﾓﾉを壊したりしたときに発生する賠償への備え｡自動車でいうと､対人･対物賠償保険です｡ もう一つは､自分がｹｶﾞをしたときの傷害への備え､これは自動車の搭乗者傷害保険です｡最後は､自転車の事故による修理代などへの備えです｡自動車の車両 保険にあたりますが､現状､これをｶﾊﾞｰするのはなかなか難しいようです｡｣

　この中でとくに考えておきたいのは､｢賠償｣と｢傷害｣への備えだ｡

　まず､賠償については､自転車事故やﾏﾝｼｮﾝの漏水など､日常生活の賠償事故に対応する｢個人賠償責任保険（個人賠償責任補償）｣がある｡

　ただし､個人賠償責任保険は単体では販売していないので､自動車保険､火災保険､ｸﾚｼﾞｯﾄｶｰﾄﾞなどの特約で付けるかたちとなる｡つまり､自動車保険や火災保険にすでに入っていれば､その特約でｶﾊﾞｰできるわけだ｡

　案外見逃しがちなのは､賃貸物件に住んでいる人｡賃貸物件を借りたときに加入が求められる火災保険は､個人賠償責任保険をつけているｹｰｽが多いという｡まずは､自分が加入している自動車保険や火災保険の中身を調べてみよう｡

　また､個人賠償責任保険は､できれば｢示談交渉付き｣がいいという｡もし事故が起きた場合､第三者の専門家に間に入ってもらったほうがｽﾑｰｽﾞに手続きが進むし､安心感も大きいからだ｡

　気になる保険料はどうだろう｡

　｢それほど高くありません｡たとえば火災保険なら､賠償限度額1000万円で月60〜70円程度｡賠償限度額を1億円にしても保険料が10倍になるわけではなく､月100円程度です｡このくらいの違いなら､限度額はできるだけ多いほうがいいでしょう｣（平野さん）

■自分のｹｶﾞにも備えたいなら｢傷害保険｣に

　次に､自分のｹｶﾞへの補償も必要というのであれば､突発的な事故などによる傷害を保障する｢普通傷害保険｣で備えられる｡

　｢傷害保険は､生命保険のように年齢によって保険料が大きく変わることはなく､月1000〜2000円程度です｡交通事故に限定するなら､『交通事故傷害保険』のほうが補償対象の範囲が狭い分､保険料も安くなります｣

　また､子どもも加入するのであれば､1つの契約で自動的に家族全員が補償の対象者となる｢家族傷害保険｣に入るのもいいだろう｡

　保険料は安いに越したことはないが､通院保障がﾅｼ､あるいはわずかというｹｰｽも多いので注意したほうがよさそうだ｡

　｢損害保険は､通院保障のｺｽﾄが一番高くなっています｡ですから､通院まで範囲を広げると､ｺｽﾄがかさみ､保険料も高くなるわけです｣

　通院ですむくらいのｹｶﾞなら､補償は必要ないと考えるならいいが､一番可能性が高い通院の補償が手薄でいいのかどうか､よく検討する必要がある｡


■整備済み車両に付ける｢ＴＳﾏｰｸ｣に付帯する保険もある

　ほかにも､自転車事故をｶﾊﾞｰできる保険には､公益財団法人･日本交通管理技術協会が交付している保険つきの｢ＴＳﾏｰｸ｣（自転車安全整備士が普通自 転車を点検､整備して安全を確認したときに貼るﾏｰｸ）や､au損害保険と三井住友海上火災保険の2社が今年取り扱いを始めた｢自転車保険｣などがある｡

　ＴＳﾏｰｸには､賠償責任保険と傷害保険の2つがｾｯﾄになった保険がついている｡1000〜2000円の手数料で､死亡･重度後遺障害に対し､最高1000万〜2000万円を補償する｡手軽に加入できて､保険料も安くすむのがﾒﾘｯﾄだ｡

■au損保と三井住友海上が自転車向けに保険を新設

　KDDIとあいおい損保の合弁会社である｢au損保｣は､2011年5月の開業時から､保険料が月々100円の｢開業記念　自転車ﾌﾟﾗﾝ｣を10月31 日までの期間限定商品として販売｡さらに､11月1日からは月々100円の保険料で最大1000万円まで補償する｢100円 自転車ﾌﾟﾗﾝ｣と､通院･入院､高額な賠償事故に備えられる｢自転車ﾜｲﾄﾞﾌﾟﾗﾝ｣を取り扱っている｡

　au損保の福岡孝夫執行役員は､｢自転車保険について調べてみると､1980年頃には各社が自転車総合保険を販売していたのですが､商品の合理化やｺｽ ﾄ削減などから､2010年にはほとんどの会社が取り扱いをやめていました｡そこで､若い世代でも手軽に加入できる自転車専用保険を考え､保険料が月々 100円の『開業記念　自転車ﾌﾟﾗﾝ』を開発したわけです｣

　au損保の保険は､申し込みから保険料の支払いまで､ﾓﾊﾞｲﾙで完結できる利便性の高さが特徴｡契約書などの書類を一切なくすﾍﾟｰﾊﾟｰﾚｽ､ｷｬｯｼｭ ﾚｽで徹底してｺｽﾄを削減し､月々100円の保険料を実現したという｡販売は好調で､予想以上のﾍﾟｰｽで加入者が増加中という｡中心は20−30歳代 で､女性が約3分の1を占めている｡

　現在はauの携帯電話だけでなく､PCからも加入できる｡月100円のﾌﾟﾗﾝが話題を集めているが､最近では､より補償が手厚い｢自転車ﾜｲﾄﾞﾌﾟﾗﾝ｣の加入者も増えているという｡

　また､三井住友海上も､ｾﾌﾞﾝ−ｲﾚﾌﾞﾝの全店で｢自転車向け保険｣の販売を11月17日から開始した｡ｺﾋﾟｰやﾁｹｯﾄ購入などに利用するﾏﾙﾁｺ ﾋﾟｰ機で手続きし､ﾚｼﾞで保険料を支払うしくみだ｡ｾﾌﾞﾝ−ｲﾚﾌﾞﾝでは､2005年からﾏﾙﾁｺﾋﾟｰ機による自賠責保険の販売を行ってきたが､自転車利 用者のﾆｰｽﾞに応えるためにｻｰﾋﾞｽを拡充したという｡
　自転車は､ｴｺで健康的､いまの時代に合った乗り物であることはたしかだ｡ただ､自動車と同じように事故の危険があり､自分が被害者にも加害者にもなる おそれがある｡どのくらいの補償があれば安心なのか､いま加入している保険でｶﾊﾞｰできるのかなどをﾁｪｯｸしてみておくべきだろう｡



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